개인종합자산관리계좌 ISA 계좌란 한도 종류 자세하게 알아보자

 

투자 세금을 절세할 수 있는 개인종합자산관리계좌 ISA. 개인종합자산관리계좌 종류에 따라 비과세 금액이 달라지고, 비과세 초과분은 9.9%로 분리과세하는 세금 절약 계좌입니다. 예금 외에 다른 제태크를 꺼려 하시는 분들도 ISA 계좌를 만드시는 게 좋아요. ISA 계좌는 예금에도 투자할 수 있고, 비과세 한도 내 이자소득세가 0원입니다. 비과세 한도를 초과하면 9.9%를 징수해 일반 이자소득세보다 5.5%나 이자소득세를 절세할 수 있어요.

 

 

 

1. ISA 계좌란? (개인종합자산 관리계좌 정의)

개인종합자산관리계좌인 ISA는 하나의 계좌로 다양한 금융상품에 투자할 수 있고, 한도 내에서 수익은 비과세하고 한도 초과 수익은 9.9% 분리과세하는 절세 계좌입니다.

 

ISA 계좌 가입 조건은 만 19세 이상(15세~19세 이하의 경우 직전 과세기간에 소득이 있는 자) 금융소득 종합 과세 대상자가 아니라면 누구나 가입 가능합니다.

 

2. ISA 계좌 종류 및 운용방식

ISA 종류는 수익에 따라 서민형과 일반형으로 구분되고, 금융소득 종합 과세 대상자는 가입이 불가능합니다.

 

2.1 ISA 계좌 종류 : 서민형/ 일반형

• 서민형 ISA : 연봉 5,000만 원 이하 근로자/ 종합소득 3,500만원 이하 사업자 -> 비과세 400만 원
• 일반형 ISA : 서민형 ISA에 해당되지 않는  -> 비과세 200만 원

 

2.2 ISA 운용방식 : 중개형/ 신탁형/ 일임형

• 중개형 ISA : 주식에 직접 투자가 가능한 상품으로 내가 원하는 주식/ ETF에 직접 투자를 할 수 있습니다.
• 신탁형 ISA : 투자할 금융상품을 직접 선택해 투자 가능(주식에 직접 투자 불가능)
• 일임형 ISA : 지정한 금융회사에서 투자 자금을 운영( 금융상품/ 주식 투자 불가능)

 

주식/ 펀드 투자가 싫고 재테크로 예적금만 하시는 분들이라면 신탁형 ISA 계좌를 추천해요~!

신탁형 ISA는 예금 가입이 가능해 이자 소득세를 절세할 수 있어요. 은행 예금 소득세는 15.4%인데, ISA 에는 비과세 한도 내에 이자 소득세가 전혀 발생하지 않아요. 비과세 한도를 초과하면 9.9%로 일반적인 이자 소득세보다 5.5% 소득세가 낮아 세금을 절약할 수 있어요.

 

 

평소 주식 투자를 하시는 분들이라면 중개형 ISA를 추천해요

주식/ ETF에 투자할 수 있어 내가 직접 주체적으로 자금을 굴릴 수 있다는 장점이 있어요. 참고로 저도 중개형 ISA에 투자하고 있어요 ㅎㅎㅎ

 

 

 

3. ISA (개인종합자산관리계좌) 정리

계좌 수	1인 1계좌
종류	서민형 ISA		일반형 ISA
가입 조건	연봉 오천만원 이상 근로자 종합소득 3,800만원 이하 사업자		금융소득 종합 과세자가 아닌 자
	금융소득 종합 과세자 X 19세 이상/ 15세~18세 직전 과세기간 소득이 있는 자
비과세 한도	400만원 (1,000만원 한도 증액 예정)		200만원 (500만원 한도 증액 예정)
운용방식	중개형	신탁형		일임형
	주식투자 O	주식투자 X
	다양한 금융 상품 직접 투자	금융상품을 선택해 투자		금융회사에서 투자자 자금을 운용
의무 가입기간	3년( 3년만 채우면 언제든지 해지 가능) 무제한 만기 연장 가능
납입한도	연 2천만원(최대 일억원)

 

 

 

4. ISA  TIP

저는 한국투자증권 중개형 ISA 서민형 계좌를 가지고 있어요. 한국투자증권 계좌로 중개형 ISA 주식 거래 방법/ 만기 연장 방법을 알고 싶은 분들은 아래 링크를 클릭해 주세요.

 

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